基礎設定・提領哲學
生活目標與提領模型
以今日物價感受估算實質開銷，系統自動按通膨折算退休名目金額，並確立 4% 永續或平滑耗盡模型。
出生年次（民國）
年次
換算實歲 35 歲 ｜ 距退休 30 年 ｜ 法定請領 65 歲
停止全職工作年齡
歲
預計離開正職、停止勞保加保的年齡
每月生活費（今日幣值）
元
以今日物價估算退休後每月的充裕生活開銷
長期年通膨率
%
主計總處長期 CPI 年增率中位數約 1.8%～2.2%
退休後微型兼職（今日幣值）
元
退職後預計每週排班或顧問收入，無兼職填 0
退休資產規劃哲學（提領模型）
4% 永續留本
提領理論與財務運作邏輯
載入中...
股票年化安全提領率 (SWR)
%
國際 FIRE 基準：每年僅花股票收益，本金跨世代永續留存
第一支柱・社會保險
勞保老年年金
按月終身發放之法定年金。支援法定年齡滿額領取、提前減額或延後增額，並精算請領黃金平衡點。
預計向勞保局起領年齡
歲
法定請領年齡為 65 歲。若 60 歲退職、65 歲請領，屬於「法定全額領取」，非展延加計年齡。
未來新增年資（自動計算）
年
退休年齡 − 目前年齡 ｜ 退休總年資：40 年
最高 60 個月平均投保薪資
依個人歷史投保紀錄選擇，長年月薪逾 4.6 萬選最高級距
第二支柱・雇主提繳
勞退新制個人專戶
獨立個人累積專戶。支援雇主 6% 提繳與自提累積試算，對照「一次全額領注資大盤」與「按月領年金」之效益。
勞退月提繳工資級距
元
薪資單上的勞退提繳工資（上限為 $150,000）
勞工自願提繳率
%
可自選 0%～6%，自提金額可自當年度所得總額全額扣除
專戶長期年收益率
%
勞動基金歷年長期保本投資收益率約 3%～4%
退職時請領方式與調度策略
一次領 預估 $0
勞退專戶兩大方案效益精算對照
自律投資人首選一次領
方案 A：一次全額領取
$0
併入股票池 4% 提領可增月收 +$0，本金持續抗通膨成長
方案 B：按月請領年金
$0／月
依現值因子精算發放至平均餘命（約 84 歲），本利全數歸零
載入精算分析中...
投資組合配置 (資產配方)
實質淨年化 7.80%
台美大盤旗艦型：80% 台灣 0050/006208 搭配 20% 美股 VOO。兼顧台股免稅優勢與美股全球影響力。（預期年化 8.0%，內扣 0.20%）
現有投資部位總現值
元
目前證券戶股票、ETF 或基金現值，尚未投資填 0
每月定期定額總額
元
每月固定由薪資或結餘扣款買入投資組合的金額
長期年化報酬（名目）
%
歷史長期大盤含息年化約 7%～10%，高股息約 5%～7%
費用與摩擦成本率
%
ETF 經理費、保管費與手續費等長期成本損耗
退休時股票總資產預估明細
--
自行投入本金
--
投資複利利得
--
房產策略・選填
自住房產與資產活化
自住房產常是隱形活水。可模擬房貸清償後釋放之投資動能，或以房養老逆向年金、降維換屋大筆注資。
房產狀態與退休活化方案
依個人名下不動產狀況選擇，精算對退休現金流的實質貢獻
進階策略・槓桿防呆
股票質押再投入模擬
質押借款擴張資產收益。即時監控擔保維持率、大跌追繳臨界線與每月硬性利息支出，守護現金流底線。
質押策略選擇
適度質押可避免在股災時賣股，或於低點放大槓桿